特约商户不法行为风险。有些特约商户只顾谋利，不按规定程序操作，使不法分子冒用、伪造卡使用行为得逞;有的是持卡人与特约商户经办人员内列沟结作案，通过更改有效日期，分压单据，逃避银行授权，或用止付卡、假卡进行诈编，合伙分赃;还有的在替持卡人压单时，故意多压数张单据，假冒模仿签名后，骗取发卡机构款项;也有的商户结算人员，利用工作之机，盗取持卡人帐户、姓名、身份证及帐户存款等资料，夕卜泄给犯罪团伙，制造假卡谋利，这种情况在境咧、比较常见。
    发卡机构内部工作人员作弊风险.主要是发卡机构内部工作人员利用工作和职务之便，私制使用他人信用卡，“借用”持卡人帐户资金或合谋大额授权，骗取银行资金，形成的风险。
    上述分析表明，信用卡风险主要集中表现在制卡发卡、用卡受卡两个方面，这就决定了信用卡风险管理的重点有三个:制卡发卡管理、用卡受卡管理及信用监控管理。
    制卡发卡管理.这是信用卡风险管理的第一关，其主要内容包括:
    (1)申请表审核.审查内容包括申请表内容是否完整、身份证或营业执照等证件是否齐全、办卡及担保签名是否清晰、无误。
    (2)资格审查。通过信函、电话，最好上门实地调查、核准申请表所填申诸人、担保人单位、姓名、身份证、营业执照是否真实;与申请人口头交谈、试探其对信用卡了解程度如何，办卡动机是否不良;与申请人及担保人单位人事或政工等部门联系，调查其一贯表现(有无赌博、诈骗及其它违法犯罪行为)、经济能力(收入水平、经济状况及债务情况)，以及与周围的人际关系;走访本地其它信用卡发卡机构，了解办卡情况，尤其是有投有信用卡透支乍料编的历史;申请人及担保人是否本地公民，有无稳定工作。
    (3)制卡管理。重点是抓好机房、打卡机管理及制卡人员行为管理.严禁其它无关人员擅入打卡机房.营业终了或临时离开打卡机，应随手上锁，对空白卡片及打卡实行双人管理，领用登记入库管理。
    (4)领卡管理。对已制卡最好不要邮寄，最安全的作法是通知申请人到发卡机构领取。在领取时，必须核对本人身锐证、办卡时间、工作单位，待确认无误后，签字领取。如遇书殊情况可由他人凭有关证件代领后转交持卡人，以避免途咋被不法分子截持冒用。对受理行领卡，必须确定专人，严禁其它无关人员临时领卡。文章由襄阳信用卡整理，详情点击襄阳信用卡套现  http://www.0710xyk.com/